Contratar una hipoteca en España en 2025 puede parecer sencillo, pero es fundamental estar informado sobre todos los costes asociados para evitar sorpresas. A continuación, te detallamos los principales gastos que debes considerar:
1. Comisión de apertura
Algunas entidades financieras aplican una comisión de apertura que suele oscilar entre el 0,5% y el 1% del capital prestado. Aunque muchos bancos han eliminado esta comisión, es importante verificar si se aplica en tu caso y, si es posible, negociar su eliminación.
2. Comisión por amortización anticipada
Si decides adelantar dinero para reducir el capital pendiente o cancelar la hipoteca antes de tiempo, algunas entidades aplican una comisión. En hipotecas variables, esta comisión puede ser del 0,15% si se realiza en los primeros 5 años, mientras que en hipotecas fijas puede llegar hasta el 2% en los primeros 10 años.
3. Seguros vinculados
Muchos bancos ofrecen condiciones más favorables si contratas productos adicionales, como seguros de hogar o de vida. Aunque estos productos pueden mejorar las condiciones de la hipoteca, es esencial evaluar si realmente te convienen y si las bonificaciones ofrecidas compensan su coste.
4. Gastos de formalización
Contratar una hipoteca implica una serie de gastos que, aunque la ley establece que deben ser asumidos por el banco, en la práctica pueden ser compartidos o trasladados al cliente. Estos gastos incluyen:
- Tasación del inmueble: Aunque la ley no obliga expresamente al banco a cubrir este coste, en la práctica, muchas entidades lo asumen. El coste de la tasación puede variar entre 250 € y 600 €.
- Notaría: Los honorarios notariales por la escritura de la hipoteca suelen estar entre 600 € y 1.000 €, dependiendo del valor del inmueble.
- Registro de la propiedad: La inscripción de la hipoteca en el registro puede costar entre 300 € y 500 €.
- Gestoría: Los honorarios de la gestoría encargada de tramitar la formalización de la hipoteca suelen oscilar entre 150 € y 300 €.
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD): Este impuesto varía según la comunidad autónoma y suele oscilar entre el 0,5% y el 1,5% del importe hipotecado.
5. Productos vinculados
Algunos bancos ofrecen bonificaciones en el tipo de interés si contratas productos adicionales, como seguros de vida o de hogar, domiciliación de nómina o planes de pensiones. Es importante evaluar si las bonificaciones ofrecidas compensan el coste de estos productos y si realmente te convienen.
6. Gastos de cancelación anticipada
Si decides cancelar la hipoteca antes de tiempo, algunas entidades aplican una comisión. En hipotecas variables, esta comisión puede ser del 0,15% si se realiza en los primeros 5 años, mientras que en hipotecas fijas puede llegar hasta el 2% en los primeros 10 años.
Consejos para reducir los costes asociados a tu hipoteca:
- Compara ofertas: Consulta diferentes entidades financieras para encontrar las mejores condiciones.
- Negocia las comisiones: Algunas comisiones, como la de apertura, pueden ser negociadas o eliminadas.
- Evalúa los productos vinculados: Antes de contratar productos adicionales, asegúrate de que las bonificaciones ofrecidas compensan su coste.
- Revisa el contrato: Antes de firmar, lee detenidamente el contrato para conocer todos los costes asociados.
- Solicita asesoramiento: Considera la posibilidad de contar con la ayuda de un intermediario de crédito inmobiliario para obtener asesoramiento personalizado.