Saber cuánto tengo que tener ahorrado para comprar una casa es el primer paso para convertir el deseo de tener un hogar en un plan de acción financiero viable.
Muchas familias en España inician este camino con dudas, pero con la información adecuada, una estrategia clara y los consejos de un experto broker hipotecario online, alcanzar la cifra necesaria es un objetivo posible.
En Dr. Finanzas te ayudamos a entender estos números para que tu base financiera sea sólida desde el primer día. ¡Vamos a desgranar el misterio!
Cuánto tener ahorrado para una hipoteca
Como norma general, para acceder a la compra de una vivienda necesitarás aportar entre el 20% y el 32% del valor total del inmueble como capital propio.
No todo el dinero que guardas va destinado al mismo fin; es vital diferenciar entre lo que pide el banco y lo que exige la ley en concepto de gastos:
- La entrada de la vivienda: habitualmente el banco financia hasta el 80% o 90% del precio de compra, lo que significa que tú debes aportar entre el 10% y el 20% de inicio.
- Impuestos y gestión: debes sumar un 10-12% adicional para cubrir el IVA (en obra nueva) o el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (segunda mano), además de notaría, registro y gestoría.
- Colchón de seguridad: es recomendable no quedarse a cero tras la firma; contar con un pequeño fondo de reserva te dará tranquilidad ante los primeros gastos del hogar.
Ejemplo práctico para una vivienda de 150.000 €
Para que visualices el esfuerzo real, veamos cuánto tener ahorrado para una hipoteca de una casa con este valor de mercado:
- Aportación inicial (20%): 30.000 €.
- Gastos e impuestos (12%): 18.000 €.
- Ahorro total necesario: 48.000 €.
Cómo ahorrar para comprar una casa: el método del «págate primero»
Entender cómo ahorrar para comprar una casa no es una cuestión de sacrificio extremo, sino de crear hábitos sostenibles que puedas mantener durante meses o años.
- Automatiza tu ahorro: programa una transferencia a una cuenta separada nada más recibir tu nómina; si no ves el dinero, no lo cuentas como disponible.
- El método del ahorro previo: aparta tu objetivo mensual antes de empezar a pagar tus gastos corrientes; lo que queda es tu presupuesto real para vivir.
- Reduce deudas actuales: cancelar préstamos pequeños o tarjetas de crédito libera capacidad de pago y mejora tu imagen ante los analistas de riesgos del banco.
Mira este vídeo para más información:
Conceptos clave que el banco analizará
Para que tu solicitud de financiación llegue a buen puerto, recuerda estos dos indicadores que marcan la diferencia:
- TIN (Tipo de Interés Nominal): es el coste que el banco te cobra por el capital, un dato que influye directamente en tu cuota mensual.
- Capacidad de endeudamiento: la suma de tu futura hipoteca y tus deudas actuales no debería superar el 35% de tus ingresos netos mensuales.
Conseguir los ahorros suficientes para comprar una casa es un proceso que requiere tiempo y, sobre todo, una buena planificación financiera. Aunque hoy sientas que el objetivo está lejos, cada euro ahorrado y cada deuda cancelada te acerca un paso más a la firma de tu escritura.
En Dr. Finanzas actuamos como tu bróker hipotecario online para acompañarte en este viaje. No solo buscamos la mejor oferta para tu situación, sino que te ayudamos a entender qué pasos debes dar para que el banco te dé un «sí» definitivo.
Nuestro servicio de asesoramiento es totalmente gratuito para ti, ya que nuestro objetivo es que tomes la mejor decisión financiera para tu futuro hogar.
