Si te estás preguntando cómo comprar una casa sin ahorros, te traemos algo de información para despejar tus dudas. Aquí tienes vías alternativas para explorar opciones y conseguir comprar tu casa incluso sin haber acumulado una cantidad de dinero suficiente.
¿Qué hacer si no tengo el 20% de la hipoteca?
En el mercado inmobiliario actual, la norma general dicta que los bancos financian hasta el 80% del valor del inmueble, lo que obliga al comprador a aportar el 20% restante más un 10% adicional para gastos.
Esta es una de las dudas más frecuentes para quienes buscan su primer hogar. Si te encuentras en la situación de qué hacer si no tienes el 20% de la hipoteca, el primer paso es no desesperar, pero sí ser realista con tu perfil financiero. La mayoría de las entidades bancarias exigen este ahorro como garantía de compromiso y solvencia.
Es importante entender que, aunque consigas el 100% del precio, casi siempre necesitarás tener ahorrado el dinero para los impuestos y gastos de gestión, que rondan el 10% del valor de la propiedad.
¿Cómo consigo una hipoteca sin ahorros?
Existen diversas propuestas de solución para la duda de cómo comprar una casa sin ahorro que pueden facilitar el acceso a la vivienda cuando el dinero guardado no es suficiente para cubrir el estándar del mercado:
- Financiación del 100%: Algunas entidades ofrecen la financiacion 100 del valor de compra, especialmente si se trata de activos inmobiliarios propiedad del propio banco o para perfiles de funcionarios con alta seguridad laboral.
- Aportación de doble garantía: Si tú o tus familiares poseen otra vivienda libre de cargas, esta puede utilizarse como un aval de hipoteca adicional para que el banco cubra el total del precio del nuevo inmueble.
- Ayudas y avales públicos: Ciertas comunidades autónomas y el Estado cuentan con programas de avales destinados a jóvenes para cubrir ese 20% que el banco no suele financiar.
- Figura del broker hipotecario: Contratar a un intermediario de crédito, como Dr. Finanzas, puede ser determinante, ya que estos profesionales tienen acceso a convenios específicos y mayor capacidad de negociación para conseguir condiciones de financiacion 100.
- Préstamos personales complementarios: Aunque es una opción de mayor riesgo por el encarecimiento de la cuota mensual, algunos compradores optan por solicitar un préstamo personal para cubrir la entrada, siempre que su capacidad de endeudamiento lo permita.
Consideraciones sobre la solvencia y el riesgo
Es fundamental entender que acceder a una hipoteca sin ahorros implica, por definición, solicitar un préstamo por un importe más elevado. Esto se traduce directamente en una cuota hipotecaria mensual más alta y un pago total de intereses superior al finalizar el plazo.
El banco someterá tu perfil a un scoring bancario más riguroso para compensar la falta de aportación inicial. Por tanto, para que estas soluciones sean viables, es imprescindible contar con un contrato indefinido y unos ingresos netos que permitan que la deuda total no asfixie tu economía diaria.
Comprar casa sin ahorros: otras preguntas frecuentes
- ¿Es posible conseguir una hipoteca sin ahorros si tengo un contrato temporal? Es extremadamente difícil, ya que el banco asume un doble riesgo: la falta de capital inicial y la inestabilidad de los ingresos futuros.
- ¿Qué diferencia hay entre un avalista y una doble garantía? El avalista responde con sus ingresos y bienes personales, mientras que la doble garantía pone un inmueble físico como respaldo adicional del préstamo.
- ¿Los bancos financian también los gastos de notaría e impuestos? Casi nunca. Incluso en las hipotecas al 100%, el comprador suele tener que aportar de su bolsillo el 10% aproximado destinado a los gastos de gestión e impuestos asociados.
