Saber cómo pedir una hipoteca es el primer paso para evitar que el proceso de compra de tu vivienda se convierta en una fuente de estrés innecesario.
El problema es que las prisas o la falta de información técnica pueden llevarte a cometer errores en la hipoteca que arrastrarás durante décadas. En Dr. Finanzas queremos que vayas al banco con los deberes hechos, conocimientos sobre finanzas y la seguridad de quien domina el tablero. ¡Acompáñanos!
Los errores más comunes en tu primera hipoteca
Para que el proceso sea un éxito, lo primero es identificar dónde suelen fallar la mayoría de los compradores noveles cuando intentan negociar sin ayuda:
- Ignorar la capacidad real de endeudamiento: antes de iniciar cualquier búsqueda, se debe calcular cuánto puedes pagar cada mes por tu hipoteca. El banco rara vez permitirá que la cuota mensual supere el 35% de tus ingresos netos: utiliza nuestro simulador de tasa de esfuerzo para ayudarte en esta cuestión.
- Acudir únicamente al banco de siempre: es el error más frecuente. Tu entidad conoce tu nómina, pero eso no garantiza que tenga la mejor oferta; comparar al menos con tres entidades es la única forma de asegurar el ahorro.
- No prever los gastos adicionales: el banco solo suele financiar el 80% del valor de compra. Es recomendable contar con un ahorro previo para cubrir lo que los bancos no te prestan (la entrada, por ejemplo, que suele ser de un 20%), más la parte necesaria para cubrir los gastos (impuestos, notaria, registro…), que suele ser entre un 10-15% dependiendo de la comunidad autónoma donde quieras comprar la vivienda.
- Fijarse solo en el TIN: el interés nominal es un dato parcial. Lo que realmente indica el coste del préstamo es la TAE, ya que incluye las comisiones y los seguros obligatorios de cada banco.
Buenos consejos para tu hipoteca
Una vez detectados los riesgos, la hoja de ruta para mejorar tu perfil ante la entidad debe ser coordinada por profesionales:
- Deja el problema en manos de un especialista: Dr. Finanzas puede ayudarte, de forma totalmente gratuita, a conseguir las mejores condiciones para tu hipoteca. Sin agobios, sin tecnicismos, con transparencia y agilidad.
- Organización de la documentación: presentar las últimas nóminas, la vida laboral y la declaración de la renta de forma que queden claros tus ingresos transmite una imagen de solidez y orden financiero.
- Análisis de las vinculaciones excesivas: el banco puede bajar el interés a cambio de contratar seguros o alarmas. Se debe calcular el coste anual de estos servicios, pues a menudo es más rentable un interés ligeramente superior sin estar atado a productos caros.
- Uso de tecnología de precisión: antes de cualquier negociación, puedes utilizar un simulador hipotecario para establecer el margen de maniobra real.
El mejor momento para elegir tu nueva hipoteca
Si tienes claro que quieres dar el salto a la vivienda en propiedad, no puedes conformarte con la primera oferta. El mercado es dinámico y las condiciones cambian cada mes. Solicitar información sobre una nueva hipoteca es un derecho que, gestionado por un experto broker online, permite presionar a las entidades para obtener mejoras sustanciales en las condiciones iniciales.
¿Te sientes abrumado por el papeleo y los tecnicismos? En Dr. Finanzas actuamos como tu escudo frente a la banca, negociando directamente por ti para que consigas la mejor oferta sin complicaciones. ¡Ponemos fin a tu ansiedad financiera!
