Si estás pensando en subrogar tu hipoteca para mejorar tus condiciones, antes de decidirte conviene comprobar que tu banco aplica correctamente el euríbor a 12 meses.
Revisar este índice y verificar los tipos de interés te permitirá negociar con total seguridad y tomar decisiones financieras informadas, evitando pagar de más cada mes. En Dr. Finanzas realizamos este análisis por ti de forma gratuita para que sepas exactamente dónde estás ahorrando.
Paso 1: Revisa la fecha de revisión de tu hipoteca
Localiza en tu escritura o recibo la fecha de actualización de tu préstamo. Esta fecha es clave porque indica qué mes de referencia se toma para el cálculo de las cuotas, ya que se utiliza habitualmente el valor medio con el que concluye el euríbor a 12 meses cada mes.
Conocer este dato asegura que la aplicación del euríbor variable corresponda exactamente a lo pactado y no a un mes diferente que perjudique a tu cuota.
Paso 2: Consulta el valor oficial y el factor del interés negativo
Accede a fuentes fiables como el BOE para obtener el valor oficial del euríbor a 12 meses, y busca el del mes que te corresponde. Aunque actualmente el índice está en valores positivos, es importante entender la aplicación del euríbor negativo en hipotecas por si revisas recibos antiguos.
A día de hoy, el escenario de tipos negativos no se da, pero saber cómo funcionó te ayuda a entender la estructura de tu contrato actual. Si el índice bajara drásticamente en el futuro, el banco debe aplicarlo según lo firmado, restándolo de tu diferencial si no tienes una cláusula suelo.
Paso 3: Comprueba el diferencial y el tipo final
El interés de tu hipoteca es la suma del índice más el diferencial pactado. Revisa tu escritura para verificar que la entidad no ha sumado un margen superior al acordado. Este paso confirma que los tipos de interés aplicados son los correctos y que tu recibo refleja fielmente la realidad del mercado.
Paso 4: Calcula tu cuota teórica
Con el dato del índice y tu diferencial, realiza un cálculo aproximado de tu mensualidad. Esto permite detectar cualquier error en la práctica y verificar que la liquidación es exacta. Una simple calculadora financiera es suficiente para confirmar que el banco no está cometiendo fallos técnicos en el redondeo.
Paso 5: Compara y mejora tu situación financiera
Si tras realizar estos pasos ves que todo coincide, tu hipoteca está bien calculada, pero eso no significa que sea competitiva. Si encuentras discrepancias o si simplemente el interés te parece alto, tienes dos opciones:
- Contactar con tu banco para intentar corregir el error o mejorar las condiciones de tu contrato actual.
- Valorar la subrogación a otra entidad, apoyándote en Dr. Finanzas para que un experto compare ofertas y garantice que obtienes mejores condiciones. ¡Puedes empezar a conocernos utilizando nuestro simulador de transferencia de hipoteca!
Revisar cómo se aplica el euríbor a 12 meses es tu mejor herramienta para ahorrar y tomar decisiones inteligentes. Si te decides por una subrogación, en Dr. Finanzas te acompañaremos en este proceso de forma gratuita para que la burocracia no sea un obstáculo en tu camino hacia el ahorro. ¡Contáctanos!
