Si estás en proceso de tramitar la hipoteca de tu primera vivienda, es normal que te sientas abrumado. Entre el Euríbor, los tipos de hipoteca y otros indicadores, no quieres perder tiempo y energía en una casa que el banco no te permitirá financiar. Aquí es donde entra en juego el estudio de viabilidad hipoteca. ¡Algo en lo que podemos ayudarte, tan solo tienes que ponerte en contacto con nosotros!
¿Tu hipoteca es viable?
Te explicamos todo lo que tienes que saber para sobre este chequeo preventivo:
¿Qué es exactamente el estudio de viabilidad de una hipoteca?
Es un informe previo que realiza una entidad financiera (o un bróker hipotecario) para saber si tu perfil bancario es lo suficientemente sólido para que el banco te preste el dinero.
El banco revisa tus ingresos, tus ahorros y tus deudas actuales para calcular la nota que te ponen como pagador.
¿Cómo sé si mi hipoteca será aceptada?
Para que el banco te dé el «sí», debes cumplir ciertos requisitos de hipoteca:
- Capacidad de pago: Tus deudas totales (incluyendo la nueva cuota) no deben superar el 35% de tus ingresos netos.
- Ahorros aportados: Por lo general, debes tener ahorrado el 20% del valor de la casa más un 10% adicional para gastos (impuestos, notaría, etc.).
- Estabilidad laboral: Tener un contrato indefinido y antigüedad en la empresa suma muchos puntos en tu perfil.
- Historial limpio: El banco revisará la CIRBE (la base de datos del Banco de España donde aparecen todos tus préstamos y tarjetas) para comprobar que tus deudas actuales no pongan en riesgo el pago de tu nueva hipoteca.
¿Cuáles son las señales de alerta en una solicitud de hipoteca?
Existen ciertos síntomas que pueden hacer que tu estudio de viabilidad salga negativo:
- Aparecer en ficheros de morosidad: Estar en listas como ASNEF, el fichero donde se registran los recibos y deudas sin pagar, es un rechazo casi automático.
- Exceso de riesgo en la CIRBE: Si tienes muchos préstamos personales o tarjetas de crédito con límites altos, el banco considerará que ya estás muy endeudado.
- Poca antigüedad laboral: Si acabas de cambiar de trabajo o estás en periodo de prueba, el banco verá falta de estabilidad.
- Pedir más del 80% del valor: El LTV es el porcentaje del precio de la casa que el banco te presta. Cuanto menos ahorros aportes tú, más difícil será que te aprueben la hipoteca.
¿Cuánto tardan en decirte si te conceden una hipoteca?
El tiempo varía según la entidad, pero un estudio de viabilidad inicial suele tardar entre 48 horas y una semana. Si el perfil es complejo, podría alargarse. Contar con un intermediario de crédito inmobiliario (ICI) puede agilizar este proceso, ya que ellos conocen qué bancos son más rápidos y cuáles encajan mejor con tu perfil.
¿Por qué hacer este estudio antes de buscar casa?
Buscar la casa primero y luego ver el dinero es un error común. El estudio de viabilidad te permite negociar con seguridad, sabiendo exactamente hasta dónde puedes llegar. Además, un perfil bien analizado desde el principio es clave para conseguir mejores tipos de interés.
Empieza por el principio
La información contenida en el artículo no es vinculante y no invalida la lectura completa de los documentos que respalden la materia en cuestión.
