Si firmaste tu préstamo antes de 2019, es probable que en su día pagaras facturas que, según la ley actual, le correspondían al banco. Gracias a la sentencia sobre los gastos de hipoteca del Tribunal Supremo y la normativa europea, miles de personas están logrando recuperar gastos de hipoteca que se cobraron de forma abusiva.
Pero, entre trámites y papeleo, surge la duda: ¿realmente merece la pena reclamar los gastos de la hipoteca? Respondemos a las dudas más frecuentes para que tengas claro tu próximo paso.
¿Qué gastos de hipoteca son reclamables?
No todos los recibos y costes que guardas en la carpeta de la casa son recuperables. Para saber si puedes reclamar gastos de tu hipoteca, primero debes identificar los conceptos que la justicia ha señalado como abusivos si se impusieron al cliente al 100%:
- Registro de la Propiedad: El banco debe devolver el 100% de esta factura.
- Gestoría: También se puede recuperar la totalidad de lo pagado.
- Tasación: Si pagaste la valoración de la vivienda, puedes reclamar el 100%.
- Notaría: En este caso, el coste se suele dividir al 50% entre el cliente y la entidad.
Es importante recordar que el IAJD (Impuesto de Actos Jurídicos Documentados) generalmente no es reclamable para hipotecas antiguas, por lo que no cuentes con ese importe en tu cálculo inicial.
¿Me compensa meterme en este proceso?
La respuesta corta es: casi siempre. Sin embargo, hay dos factores clave que determinan si te conviene:
- La antigüedad de tu hipoteca: Aunque existe un debate jurídico sobre los plazos de prescripción, la mayoría de los usuarios con hipotecas vivas o canceladas hace menos de 4 años están teniendo éxito.
- El importe a recuperar: Si sumas las facturas anteriores, verás que el ahorro es considerable.
¿Cuánto suelen devolver de los gastos hipotecarios?
De media, una persona con una hipoteca estándar de 150.000 € suele recuperar entre 800 € y 1.500 €, dependiendo de las tarifas que aplican los profesionales. Si a esto le sumas los intereses legales generados desde que pagaste esas facturas, la cifra puede aumentar considerablemente.
¿Qué bancos están devolviendo los gastos hipotecarios?
Prácticamente todas las entidades financieras que operan en España están sujetas a estas sentencias. Muchas de ellas han empezado a habilitar canales de atención al cliente para gestionar estas reclamaciones de forma extrajudicial.
Si el banco rechaza tu solicitud inicial, no te desanimes; la mayoría de las reclamaciones que llegan a los juzgados especializados se resuelven a favor del consumidor gracias a la jurisprudencia establecida.
¿Cuándo NO compensa reclamar?
Solo hay un escenario donde no merece la pena: cuando el coste de los profesionales (abogados o peritos) que contrates para el proceso sea mayor que la cantidad que vas a recibir. Lo ideal es buscar opciones que revisen tu caso sin compromiso para confirmar que los números cuadran a tu favor.
Mantener una buena salud financiera también significa detectar las cláusulas abusivas para recuperar lo que es tuyo por derecho. ¡Revisa tu escritura y no dejes ese dinero en manos del banco!
