Conseguir una hipoteca al 100% de financiación es el objetivo de muchos compradores que, aunque tienen estabilidad laboral, no cuentan con el 20% del precio de la vivienda ahorrado para que sirva de entrada, ya que es lo que suele exigir la banca tradicional.
Entender las diferencias entre los distintos niveles de préstamo es vital para saber qué puertas tocar; en Dr. Finanzas te ayudamos a navegar estas opciones para encontrar la que mejor encaja con tu perfil.
¿Qué niveles de financiación existen hoy?
Dependiendo de tus ahorros y tu perfil de riesgo, el mercado ofrece diferentes soluciones para la compra de tu primera vivienda:
- Hipoteca al 80% de financiación: es el estándar bancario donde tú aportas el 20% del precio de compra más los gastos.
- Una hipoteca al 90% de financiación: diseñada para perfiles solventes que necesitan un impulso extra para no descapitalizarse totalmente.
- La hipoteca al 95% de financiación: una opción más exclusiva que suele requerir perfiles funcionariales o jóvenes con gran proyección profesional.
- Solicitar una financiación sin ahorros: se refiere a intentar cubrir el total del precio de la vivienda, algo que requiere garantías adicionales o acuerdos específicos.
Tabla comparativa de opciones de financiación:
| Tipo de préstamo | Ahorro necesario aproximado | Perfil ideal | Dificultad de aprobación |
| Hipoteca al 80% de financiación | 30% (Entrada + Gastos) | General | Baja |
| Hipoteca al 90% de financiación | 20% (Entrada + Gastos) | Estable / Ahorrador medio | Media |
| Hipoteca al 95% de financiación | 15% (Entrada + Gastos) | Perfil joven o Funcionario | Alta |
| Hipoteca al 100% de financiación | 10-12% (Solo Gastos) | Perfil Premium o con aval | Muy Alta |
¿Qué buscan los bancos en las financiaciones elevadas?
Para que una entidad apruebe una hipoteca joven o con financiación elevada, el análisis de riesgos será mucho más exhaustivo que en una operación convencional.
El banco pondrá el foco en tu capacidad de endeudamiento, asegurándose de que la cuota no supere el 35% de tus ingresos netos mensuales. Además, contar con un contrato indefinido y una antigüedad laboral sólida es la llave para desbloquear estos porcentajes de financiación superiores al estándar.
El reto de la hipoteca de segunda vivienda con 100% de financiación
Es importante destacar que, si tu objetivo es una hipoteca de segunda vivienda con 100% de financiación, los requisitos se endurecen considerablemente. Para una residencia no habitual, las entidades suelen bajar el límite al 60% o 70%, por lo que conseguir el total requiere aportar otra propiedad como garantía o tener una solvencia financiera fuera de lo común.
Por tanto, acceder a una financiación sin ahorros o con porcentajes altos es una gestión compleja que requiere conocer qué bancos tienen activos estos productos en cada momento. En Dr. Finanzas actuamos como tu bróker hipotecario para presentar tu caso de la forma más atractiva y negociar condiciones que protejan tu bienestar financiero.
Nuestro servicio es totalmente gratuito para ti, ya que recibimos nuestra comisión de la entidad financiera. Nosotros nos encargamos de la burocracia y la negociación para que tú solo te preocupes de elegir los muebles de tu nueva casa. ¿Hablamos?
