Si trabajas por cuenta propia es probable que sientas que el banco te mira con lupa, pero conseguir una hipoteca para autónomos es totalmente posible si sabes cómo presentar tu solidez financiera.
El secreto no está solo en cuánto ganas, sino en cómo demuestras que tu negocio goza de una salud de hierro y escapaz de generar ingresos constantes a largo plazo. En Dr. Finanzas te acompañamos en este proceso para que la irregularidad de tus facturas no sea un obstáculo para comprar tu casa.
Paso 1: Revisar los requisitos para autónomos fundamentales
Antes de visitar cualquier oficina, debes asegurarte de que tu historial profesional cumple con los estándares mínimos de riesgo que exigen las entidades. Los requisitos para autónomos suelen centrarse en la estabilidad y el tiempo de vida de tu proyecto:
- Antigüedad mínima: la mayoría de bancos exigen al menos dos años de actividad ininterrumpida para validar la viabilidad de tu negocio.
- Balance de ingresos: debes presentar las declaraciones de la renta (modelo 100) y los resúmenes anuales de IVA para acreditar tu solvencia real.
- Nivel de deudas: al igual que un asalariado, tus cuotas mensuales no deberían superar el 35% de tus beneficios netos.
Paso 2: Cómo conseguir una hipoteca siendo autónomo con éxito
La clave para que la respuesta sea un «sí» rotundo reside en la transparencia y en la forma de empaquetar tu información financiera. El secreto de cómo conseguir una hipoteca siendo autónomo sin morir en el intento reside, en buena medida, en preparar un dossier donde expliques la trayectoria de tu sector y aportes certificados de estar al corriente de pago con la seguridad social y hacienda.
A menudo, las entidades compensan la supuesta inestabilidad del autónomo solicitando una mayor aportación inicial o avales adicionales. Tener ahorrado algo más del 20% del precio de la vivienda suele ser el mejor argumento para convencer al analista de que tu perfil es de bajo riesgo.
Paso 3: Comparar las mejores hipotecas para autónomos y sus requisitos
No todos los bancos tienen la misma sensibilidad hacia el trabajo por cuenta propia; algunos disponen de departamentos específicos que entienden mejor la fiscalidad de un profesional independiente.
Por eso es vital analizar las características de las hipotecas para autónomos y los requisitos que solicitan para concederlas en varias entidades antes de firmar, ya que las condiciones pueden variar drásticamente en función de tu epígrafe o actividad.
Este proceso puede ser frustrante debido a la cantidad de documentación técnica que te pedirán en cada sucursal. Sin embargo, presentar una solicitud bien estructurada desde el inicio es lo que marca la diferenciaentre una denegación y una oferta competitiva para pedir hipoteca siendo autónomo.
¿Quiere seguir aprendiendo y preparándote para el momento de la compra de tu casa? Echa un vistazo a este artículo, ¡te contamos cuánto necesitarás tener ahorrado!
