Si estás pensando en comprar una vivienda que necesita obras o quieres mejorar una casa de la que ya eres propietario, una hipoteca para la reforma puede ser una alternativa para financiar el proyecto sin recurrir exclusivamente a tus ahorros.
No obstante, las posibilidades de financiación dependerán de factores como el valor del inmueble, el coste de la reforma, tu perfil económico y la política de riesgos de cada entidad financiera.
A continuación resolvemos las principales dudas para que puedas valorar qué opción se adapta mejor a tus necesidades.
¿Se puede incluir la reforma dentro de la hipoteca?
Sí, en algunos casos es posible incluir el coste de la reforma dentro de la hipoteca. Algunas entidades permiten financiar la compra de la vivienda y las obras en una única operación, mientras que otras analizan cada caso de forma individual.
En la práctica, muchas entidades conceden financiación de hasta el 80 % del menor valor entre el precio de compraventa y la tasación cuando se trata de una vivienda habitual. Sin embargo, este porcentaje no constituye un límite legal y puede variar según el banco, las garantías aportadas o la solvencia del solicitante.
En determinadas operaciones, algunas entidades también estudian el valor que tendrá el inmueble una vez finalizada la reforma o liberan el importe destinado a las obras conforme avanza su ejecución.
¿Tienes dudas sobre si podrás financiar también la reforma?
¿Qué diferencia hay entre hipoteca y préstamo para reforma?
La diferencia principal está en la garantía y en las condiciones de financiación.
Una hipoteca para reformar una casa utiliza el inmueble como garantía, lo que normalmente permite acceder a un tipo de interés más bajo, financiar importes más elevados y devolver el préstamo en un plazo más largo.
Por el contrario, un préstamo personal no requiere garantía hipotecaria y suele tramitarse con mayor rapidez, aunque habitualmente presenta un tipo de interés superior y un plazo de amortización más corto.
La mejor opción dependerá de tus circunstancias, del importe de la reforma y del coste total de la financiación, entre otros muchos factores.
¿Es mejor ampliar la hipoteca o pedir un préstamo personal?
No existe una respuesta única. Si la reforma supone una inversión importante, ampliar la hipoteca mediante una novación puede ser una alternativa interesante, ya que permite repartir el pago durante más años y reducir la cuota mensual.
No obstante, conviene valorar el coste total de la operación, ya que un plazo más largo puede implicar pagar más intereses a lo largo del tiempo.”
Cuando las obras son de menor importe, un préstamo personal puede resultar más sencillo de tramitar, aunque el coste financiero suele ser superior.
Compara antes de decidir
Cada entidad financiera aplica criterios distintos para conceder una hipoteca para la reforma, por lo que comparar varias ofertas antes de firmar puede ayudarte a reducir el coste total de la operación y encontrar la solución más adecuada para tu situación.
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Preguntas frecuentes
Habitualmente, la entidad puede solicitar el presupuesto de la obra, la tasación del inmueble, las licencias municipales necesarias y, cuando corresponda, el proyecto técnico o la valoración del inmueble una vez finalizada la reforma.
En algunos casos sí. Algunas entidades permiten combinar una subrogación con una ampliación de capital, siempre que la operación resulte viable según sus criterios de riesgo y la valoración de la vivienda.
Si el coste final supera el presupuesto inicialmente financiado, lo habitual es que el importe adicional no quede cubierto por la hipoteca concedida. En ese caso, puede ser necesario aportar fondos propios o estudiar una financiación complementaria, siempre que la entidad la considere viable.
La información contenida en el artículo no es vinculante y no invalida la lectura completa de los documentos que respalden la materia en cuestión.
