Conocer los gastos de cancelación de una hipoteca es el paso final indispensable para cualquier propietario que haya terminado de pagar su deuda o que esté planeando una venta del inmueble.
Aunque hayas abonado la última cuota al banco, el préstamo sigue figurando en el Registro de la Propiedad, por lo que realizar un diagnóstico de los trámites pendientes es vital para liberar la carga por completo. Entender los gastos de cancelación de tu hipoteca te permitirá presupuestar correctamente el cierre de esta etapa financiera y asegurar que tu vivienda quede jurídicamente libre.
¿Cuánto se paga por la cancelación de una hipoteca?
Para determinar cuánto se paga por la cancelación de una hipoteca has de tener en cuenta varios factores, empezando por las comisiones que figuren en tu contrato original.
En primer lugar, el banco puede aplicar una comisión de cancelación de hipoteca, cuyos límites están regulados por ley dependiendo de si tu tipo de interés es fijo o variable y de la fecha en la que firmaste.
Además de la comisión bancaria, debes asumir los honorarios de la notaría y el registro para levantar la hipoteca en el registro de forma oficial. Aunque el coste varía según el capital concedido en su día, los aranceles notariales suelen oscilar entre los 300 € y 600 €, a los que hay que sumar el coste del Registro de la Propiedad (aproximadamente un 40% del coste de notaría).
Es una inversión necesaria para que, en un futuro, puedas vender la casa o pedir una nueva financiación sin obstáculos.
¿Quién debe pagar los gastos de la cancelación de hipoteca?
Una de las dudas más frecuentes es quién debe pagar los gastos de la cancelación de hipoteca cuando el préstamo llega a su fin. La normativa es clara: los costes de la cancelación registral (notaría, registro y gestoría) corresponden íntegramente al cliente, ya que es el interesado en que la vivienda aparezca libre de cargas.
Sin embargo, el banco está obligado por ley a facilitarte el certificado de deuda cero de forma gratuita, un documento básico para iniciar el proceso de préstamo hipotecario en fase de cierre.
Desglose de trámites para cerrar tu préstamo
Para que el proceso sea didáctico y fácil de seguir, estos son los pasos para la cancelación total:
- Solicitud del certificado de deuda cero: El banco confirma que no debes nada; es un trámite gratuito.
- Escritura pública ante notario: Un notario da fe de la extinción de la deuda (coste variable según capital inicial).
- Liquidación del IAJD: Se debe presentar el modelo 600 en Hacienda; el trámite está exento de pago pero la presentación es obligatoria.
- Inscripción en el Registro de la Propiedad: El último paso para levantar la hipoteca del registro y que, por tanto, la nota simple de tu vivienda aparezca libre de esa carga.
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Realizar este proceso de forma correcta te garantiza que el perfil bancario que proyectes en el futuro sea el de un propietario con su patrimonio totalmente saneado y optimizado. ¡Sigue despejando tus dudas financieras con nuestro blog sobre educación financiera!
