Enfrentarse a las cláusulas de una hipoteca por primera vez es como intentar leer un libro en un idioma que no dominas. Sin embargo, no entender lo que firmas puede salirte muy caro. En Dr. Finanzas creemos que la transparencia es la mejor medicina para tus finanzas, ¡y un experto broker online es la mejor compañía en la aventura de hipotecarte!
Por eso hemos seleccionado los puntos críticos que se deben revisar antes de dar el «sí, quiero» en la notaría. Toma nota y cuida la salud de tus finanzas dominando el lenguaje.
Los 7 puntos más importantes de tu contrato de hipoteca
1. El tipo de interés y el diferencial
Es el precio que pagas por el dinero. Si optas por una hipoteca de tipo variable, el interés será la suma del euríbor más un diferencial fijo. Asegúrate de que ese diferencial sea competitivo, ya que te acompañará durante décadas.
2. Los gastos hipotecarios
Desde la ley de 2019, el reparto de los gastos hipotecarios es mucho más favorable para ti. Es fundamental verificar que el banco asume la gestoría, notaría y registro. Tú solo deberías pagar la tasación, que suele rondar los 300-500 euros.
3. Comisiones de amortización anticipada
La vida da muchas vueltas y quizá quieras pagar parte de tu deuda antes de tiempo. Revisa si tu contrato de hipoteca penaliza estas aportaciones. Lo ideal es que la comisión sea del 0%, permitiéndote reducir deuda sin costes extra.
4. Productos vinculados o bonificados
Muchos bancos te ofrecen bajar el interés si contratas seguros, tarjetas o planes de pensiones. Haz los números reales: a veces, el descuento en la cuota no compensa el sobrecoste de un seguro de vida inflado.
5. Intereses de demora
Es la penalización por retrasarte en el pago mensual. Aunque la ley limita estos abusos, comprueba que el interés no supere en más de tres puntos el interés ordinario, para evitar que una mala racha se convierta en una bola de nieve.
6. Cláusula de vencimiento anticipado
Esta cláusula permite al banco cancelar el contrato y reclamarte toda la deuda si dejas de pagar. La ley actual es muy estricta: solo pueden ejecutarla si dejas de pagar 12 cuotas (o el 3% del capital) en la primera mitad del préstamo.
7. El suelo hipotecario
Aunque hoy en día son poco comunes gracias a la vigilancia judicial, asegúrate de que no exista un límite mínimo que te impida beneficiarte de las bajadas del euríbor.
Entiende tu hipoteca con la ayuda de un experto
Entender cada cláusula y cada detalle del glosario de una hipoteca es vital para tu educación financiera práctica. No permitas que la prisa por tener las llaves de tu nueva casa te haga pasar por alto condiciones que lastren tu futuro.
En Dr. Finanzas leemos la letra pequeña por ti. Nuestro equipo analiza cada punto de tu contrato para asegurar que no haya sorpresas y que consigas las mejores condiciones del mercado.
